谈钱不伤感 Archives - TH'eBlog | 好攝自游の騰輝

投资好机会

因美国的次贷风暴而造成的亚洲股灾,单看由7月23日至8月16日的吉隆坡综指就已经挫了173.92点,跌幅达12.59巴仙。很多股票基金的净值当然也跟着下跌许多。 聪明的投资者其实都知道这是个进场的机会。没有资本购买股票?不要紧,这个时候也是“选购”单位信托的大好机会。因为基金的净值下跌,投资者就可以以更低的价格来换取更多的单位。当然,你也可以趁这个时侯再投资你手上拥有的单位信托,在不太影响其平均成本价下,为有潜质的单位信托加码。

财务规划

亚细魔相信已经出来社会大学的朋友都听过财务规划 (Financial Planning) 这个术语吧?!这门学问可大可小,足以影响你的一生。在一些其它国家如日本,财务规划可是课堂上的一门正课。而我国,除了大学里有一些提供金融、经济、会计等教学的院系外,从幼稚园、小学、初中、高中至大学先修班,相信财务规划这四个字,没有多少人知道,更别说掌握其概念了。 亚细魔就在此与你分享最基本的财务规划三部曲: 1. 紧急用途金 每一个人都必须具备一笔金钱供紧急用途之需。那么,要多少应急金才算足够呢?其实,这是因人而异的。存得太少,又怕不够;存得太多,又怕储蓄贬值。依我看,一个人存至少三至六个月的支出费用,就很不错了。这笔费用当然就包括了你的每月衣食住行以及汽车或房子供款。然后,选个流动性蛮高的储蓄计划,例如定期存款 (Fixed Deposit) 来放这笔应急金。万一有需要用到这笔应急金时,可以马上提款。 2. 保障计划 有了应急金,就要考虑为自己建个防线。所谓天有不测之风云,世事往往难料难测。广东人常说,“今日不知明日事”,我们更要学会未雨绸缪。现今市面上的保险计划都提供了很多保障,如:人寿保险、意外保险、医药保险等等。尤其医药保险是最基本的必备品,因为昂贵的医药费可是一笔负担。 3. 投资计划 当你有了应急金,也设了防线(保障计划),那么你现在就可以考虑把多余的金钱拿来投资。由于通货膨胀的因素,今天的一令吉,不等于明天的一令吉。亚细魔这么说可能夸张了些,不过,却要你知道通膨所带来的货币贬值的严重性。如今,把钱放在银行的普通储蓄户口是很不明智的选择,因为通膨就像蛀虫那样,慢慢侵蚀你的存款。简单的说,人们应投资以得到高于通膨率的回酬,来抗衡通膨。 当然,这三部曲只是财务规划里的皮毛而已,再深入的话,计有退休计划、资产分配、遗嘱等等。不过,亚细魔希望借此三部曲能给你一些启发,尽早开始为自己打算一下。

基金种类 简单说

1. 股票基金 (Equity Funds) 这种基金的投资组合大部分都是投资在上市公司的股票。这种股票基金的表现跟股市的走势有很密切的关系。在一个上升的股势时,这种基金的净值就会越滚越高,反之,其净值就会随下跌的股势在贬值。 在股票基金里,也有很多特性,从比较高风险型的,到中等风险型的都有: 积极成长型 (aggresive growth) – 投资在高风险,高回酬的公司。目标是长期的资本升值。 股息型 (dividend) – 注重投资在分发股息的股票。目标是提供定期的年收入。 指数型 (index) –...

单位信托基金的分类型

其实,单位信托的投资可以有很多种,在不同的国度,不同的投资者的需求,可以有不同的机制。在马来西亚,单位信托基金大致上可分为: 上市型 (listed) 的单位信托基金 非上市型 (unlisted) 的单位信托基金 1. 上市型基金 在我国,多数的上市型基金都是封闭式基金 (closed-end funds) ,它的单位及价格都在交易所进行交易。其每单位的价格会每日根据投资者的需求而波动,在场的投资者将会决定它的买价与卖价,而不是由单位信托管理公司决定。还有,它们的单位数额是有限的。例如:房产投资信托基金 (Real Eastate Investment Trust 或...

投资成本平均化 (Dollar Cost Averaging)

如果你是一位小投资者,一时没办法拿出大笔数来进行一次性整笔投资 (lump sum investment),那么你可以选择定时附加投资 (regular basis investment),就是说每一个月定时附加投资一个数额。定时附加投资可以帮助你在长期投资上积少成多,更可以达到投资成本平均化来抵抗市场的起伏。 其实,投资成本平均化也同样可以运用在一次性投资上,只是它的功效并不如定时附加投资来得明显。且看以下的范例: –====================================–

崭新单一报价

大马证券委员会(Securities Commission)在今年7月1日起,正式推行单一报价机制(Single-Pricing Regime),也就是说你再也不会看到以往的买价与卖价的呈现方式,而只会看到净值(Net Asset Value)的单位价。其实,这个新制度也是蛮好的,因为单位信托所附带的服务费可以更透明化,单位信托顾问也可以进化成更具有专业的财务顾问,而不是纯粹的“推销员”。 对新的单一价格制度不会计算?不要紧,亚细魔在这里举个简单的例子: 净值单位价 (NAV unit price) = RM 0.25服务费 (Service Charge) = 5.45%付费额 (Paid...

好处 VS 坏处

当然,世上每一样东西皆有利与弊,且让我们一起来探讨单位信托的好处与坏处。 好处: 1. 分散投资 (Diversification) 庞大的合夥资金能够让基金经理投资在不同领域的证券或资产上,而不至于局限在一或两个股项。当然,投资在这么繁多的投资组合,其回酬也必然波动得没那么厉害。换句话说,那些欲接触多样化投资组合却寻求低风险的朋友,可以考虑单位信托。 2. 流动性蛮高 大多数的投资者都希望他的投资工具可以轻易的卖出并兑现,单位信托就可以做到这一点。单位信托不像股票,股票是要有人买,你才可以卖得出;而单位信托却是可以随时卖给单位信托管理公司。管理公司的回赎(Repurchase)只需至十天的处理,投资者就可以把单位卖回给管理公司了。 3. 专业管理 基金经理都是一群饱经风霜,在股海求生的专业人士。他们将负责把投资者的钱,依据单位信托的宗旨及目标来进行投资活动。投资者可享有基金经理的专业判断,长期来说,基金经理的目标就是要为投资者带来高出平均的回酬。 4. 投资层面广 对于小投资者,很多时候想接触更多的投资资产,但却往往因为资金不足而却步。单位信托就可以帮他们实现这念头,举例:一个投资者可以用区区一千令吉,投资在房地产,甚至是海外证券。这就是单位信托为投资者带来的便利。 坏处: 1. 风险...

什么是单位信托(Unit Trust)?

我们就从最基本的问题开始吧——什么是单位信托?简单来说,单位信托可说是集合投资的一种。它让一群拥有相同投资目标的投资者,合夥资金,然后由专业人士把这笔资金投资在股票或其它资产上。 单位持有人(Unitholder)并没有直接参与投资组合并买入任何证券。他们的拥有权只是以单位(unit)来计算。当然,他们也不算是有关公司的股 东。在单位信托里的每一单位都是跟合夥投资的资本成比例的。当一个单位信托的资本价值上升,单位价格(unit price)也就跟着上升;反观,如果单位信托的资本价值下跌的话,单位价格亦受到影响,跟着下跌。 市面上有着种种不同的单位信托计划,不过它们都是以以下的结构为基础:

写在最深底的话

此“单位信托”的诞生,目的是让不懂基金的朋友了解基金、让略懂基金的朋友更懂基金。有人说,基金是懒人的投资工具;亦有人说,基金一定赚钱。其实,这些都是道听途说、肤浅并错误的观念。若欲纠正一个人的观念,就得从基本功夫做起。 当然,这园地的言论都纯粹属于我的个人心得分享,绝不代表Blogger或我附属的团体与机构的立场。我也无须为读者负上任何责任。大家就把这儿当作是个一起学习的交流地带吧。 请谨记,任何投资活动都带有其风险。在做出任何投资之前,请与您的投资顾问洽谈。在此,不忘赠您我的理财八字真言:你不理财,财不理你。共勉之。

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